为什么要多储蓄&如何储蓄——《the simple path to wealth》（《通往财富的简单之路》）

大家好，欢迎来到我的频道。俗话说，大道至简，真理往往是最简单的，其实想实现财富自由，积累大量的财富也是一件十分简单的事情。今天给各位分享的这本《the simple path to wealth》（《通往财富的简单之路》），就是在告诉我们如何以最简单的方式积累到最多的财富，具体方法就是，不要背负债务，提高储蓄率；支出小于收入，并用结余的钱在股市进行投资。

我将本书分为了三部分，第一部分是为什么要多储蓄&如何储蓄；第二部分是如何投资股市；第三部分是达到财富自由后如何规划。今天的分享是第一部分，为何要多储蓄&如何储蓄？

开始之前，先分享一个寓言故事。从前有两个好哥们，长大后，他们一个成为了皇帝身边的大臣，一个成为了谦虚的僧人。有一天，大臣对僧人说“如果你能学会多迎合皇帝，你就不会仅靠大米和豆子度日。”僧人回复道“如果你能靠大米和豆子度日，你就不需要去迎合皇帝了。”作者表示，大部分人都是在这两人之间，不过，他个人倾向于像僧人那样过日子。大家觉得呢？你们更倾向于哪种生活？对于我个人来说，我也倾向于僧人的生活，自由，不用看任何人脸色过日子，活的自由而舒心。如果想过上这样的日子，那就需要我们多储蓄，积累一定的财富，也就是f-you money。

（一）为何要多储蓄？

F-you money这个词汇，我最早接触，是看演员刘玉玲的访谈时知道的。在访谈中，她表示，人生一切都是生意，所以她很努力的工作，就是为了能多存钱，拥有属于自己的f-you money。因为她知道，当自己有了足够的f-you money以后，如果在生活中发生意外，或者在工作时有人强迫自己做不喜欢的事情时，可以直接甩手走人，不用理会他人的想法或者威胁。

作者在书中也提到，世界很美好，金钱虽然只是我们人生中很小的一部分，却占据着十分重要的地位。我们的人生是由我们的每个选择所决定的，虽然并不是每个选择都关于金钱，但是我们的财务状况是会影响我们的选择！比如，大学毕业后，有的同学可能因为财务状况好，不急着赚钱，可以选择先周游世界，先玩一玩，放松自己的同时，通过在旅途中认识有趣的人，见识不同国家不同的生活方式，一些新鲜的事物，逐渐形成自己的世界观，逐渐了解自己，知道自己想要什么；有的同学可能因为需要尽快还清自己的学生贷款或者照顾家里，只能选择先找一份工作赚钱，其他的以后再说。

所以，作者建议，我们要尽早多储蓄，尽早建立我们的F-you money，也就是要尽早的存一笔能让我们自由选择，能让自己对不喜欢的事情说不的金钱。比如，作者在20岁出头的时候想休长假去欧洲旅行，但公司的假期规定无法满足自己的需求，又由于他有一笔f-you money，也就是有储蓄，经过深思熟虑，他向公司提出辞职，结果没有想到的是，公司愿意和他商量，最终双方达成一致，他可以休假6周。这件事情让作者发现了f-you money，也就是储蓄的意义，它不仅能给我们随时离开的底气，去做自己想做的事情，还能提供让我们与他人进行谈判的能力。当然，f-you money（储蓄）的意义不止于此，当我们储蓄和投资的钱越多，我们的财务就更加的自由，有了更多的选择权，可以在任何时间任何地点做任何自己想做的事情，有能力和时间去尽情的享受/体验人生的美好。比如，作者有了充足的f-you money以后，为了有更多的时间和女儿在一起，他选择辞掉工作，在家陪伴女儿成长。

（二）如何储蓄

要做到这一点，作者的建议是，首先我们要提高自己的储蓄率，其次不要背负债务。

1.提高储蓄率

储蓄=收入-支出，提高收入，降低支出，就能提高我们的储蓄率，总的来说，就是要学会开源节流。开源的方法，可以是做自媒体和投资。本书提及了如何投资，具体方法计划在下一个视频中分享。针对节流，也就是降低花销，作者表示，想要降低支出，我们就要头脑清晰，千万不要掉进消费主义的陷阱里面。消费主义一直在想方设法把我们口袋里的钱拿走，它们一直在模糊“需要”&“想要”这两个概念，其实很多时候，很多东西都是没有必要的，比如，每年新出的苹果电脑，每个季度的新衣服等，这些到底是我们真正需要的物品么？还是说它们只是我们想要的？我们真的需要每年换台新手机，每个季度都购买新衣服么？

金钱不只是用来花的，还可以用来赚钱，如果把我们生活中不必要的花销都砍掉，把钱存起来，给自己建立F-you money，去投资，让钱生钱，让自己拥有更多说“不”的底气，可以自由自在的去做自己想做且有意义的事情，会不会更好呢？

钱永远是不经花的，就算我们拥有再多钱，如果不能树立正确的金钱观，也是很容易花完的。比如，拳击手mike tyson，每年能赚3亿美金的他，也在2003年宣告破产，且破产时还额外背负了2000万美元的债务。

关于如何思考和金钱的关系，强烈推荐各位阅读《the psychology of money》（《金钱心理学》）这本书，大家也可以去观看我之前做的视频，看完后，相信大家对金钱会有新的认识，也能存下更多的财富。

2.不要背负债务

作者认为，债务是我们前往财务自由路上的绊脚石，债务的坏处：

（1）让我们的生活质量下降。债务越多，要支付的利息就会越多，以至于最终落入我们钱包的收入越少。

（2）拥有债务会将我们和我们的收入来源绑死。假设我们的收入来源是工作，也就是说我们会更容易成为我们工作的奴隶，因为不工作，我们就没有收入，没有收入就无法还债，所以就算我们再不喜欢我们的工作，我们也不得不工作。

（3）压力更大。对于心里承受能力低的人来说，可能会用一些不好的行为来排解压力，比如，酗酒，抽烟，或者疯狂购物等，形成恶性循环，越陷越深…

如果我们现在已经有了债务，作者认为，如果债务利率<3%，就慢慢还，把多余的钱用来投资；如果债务利率在3%-5%，可以做让自己舒服的选择，可以选择还钱，可以选择投资；如果债务利率>5%，就要越早还钱越好。

如果我们计划要还清自己的债务，作者建议：

（1）罗列我们的债务；

（2）消除/减少所有不必要的花销，eg.每天的咖啡，外食，小酌等（这部分，推荐各位去看《the psychology of money》，可能会帮助大家减少不必要的花销，给大家如何花钱带来一些新的启发和想法，帮助大家存下更多的金钱）

（3）根据债务利率的高低对我们的债务进行排序；

（4）按照最低还款额来偿还所有债务，然后把剩下的钱着重用来偿还利率最高的债务；当我们把利率最高的债务还完后，然后再按照同样的方法偿还利率第二高的债务，依此类推。

同时，作者建议我们要警惕一些所谓的“好债务”，比如，开公司背负的债务，比如购买房子背负的债务等。如果是自住房，我们要去购买能满足自己需求的，且背负最低债务的房子，而不是去购买自己能背负的最大债务的房子。在《富爸爸和穷爸爸》这本书里面也提到过，一切把钱从我们口袋里拿出的资产都是负债，自住房就是个典型的例子，就算我们的自住房已经还完贷款，它也是负债，因为我们每月需要花钱维护它，而且如果我们不售卖它，它的市场价值涨再高都和我们无关，对于我们来说，它是个消耗品而已。

当我们还清了我们的债务后，就可以把钱用于投资。作者和《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特清崎都有着相同的想法，那就是我们要学会自己管理自己的金钱，不要轻易相信投资顾问，如果自己实在没有时间，只能找投资顾问，那一定要找和自己有相同利益，对方也投资了相同产品的投资顾问。因为世界上没有任何人比我们自己更关心我们自己的钱财，而且每个人都总是优先考虑自己的利益，即使有些行业要求要将客户利益置于第一位，但当与自身利益有所冲突时，很少有人能真正做到，这就是人性。所以，我们要提高自己的财商，锻炼自己的投资能力。作者在本书中揭示了一个扎心的事实，那就是市面上很多复杂的投资方式都只是创造它的人赚钱的手段，这些复杂的投资方式对于投资者来说，不仅价格更贵，而且效果不怎样。最有效的投资方法，往往是最简单的，在下一个视频，我们就会分享书中提到的如何在股市进行投资的简单方法。

谢谢各位观看到现在，下次再见。